四十万是血汗钱，安全方面不容有失。，在能保证安全的前提下，还要让自己的收益最大化，必须要好好的规划一番才行。

现在最为安全的理财方式，莫过于把钱存在银行了。我在银行工作很多年，今天就带大家看一下，银行的各种存款活动的利率、灵活性和安全性。

银行活期的利率、灵活性和安全性

我在银行工作的时候，经常能看到，有的客户银行卡里放了十多万的活期，就这样放了好多年，不管不问。

把钱放在银行卡活期里面，是最不明智的行为了。现在活期利率才0.35％，如果我们把40万只是放在银行卡的活期账户里，那一年下来的利息只有

40×35＝1400元，利息少的可怜。所以，存啥都行，就是不要大额的钱放在活期里。除非，你的这笔钱马上就要用。

在安全方面，活期可以说是风险为0。只要银行卡在你的手机，基本上没啥风险。如果银行卡丢了，只要对方不知道密码，也取不了钱。

在灵活性方面，活期当属第一。

所以，对于活期这种存款方式，虽然绝对安全，非常的灵活，利率很低，极其不建议投资。

定期的利率、灵活性和安全性

在安全方面，定期和活期一样，0风险，绝对的保本保息。，在利率上，定期就比活期高出太多了。

1 . 一年定期

现在国有银行一年定期利率只有2.1％，地方性商业银行一年定期利率是2.25％。

如果40万，存国有银行的定期一年，满期后的利息是

40×210＝8400元

如果40万存地方性商业银行的定期一年，满期后的利息是

40×225＝9000元

存在地方性商业银行里，可以比存在国有银行里，高出600块钱的利息。

2 . 定期两年

自从6月21号国家调整长期定期的利率后，国有银行的两年定期利率也是下降了很多，现在只有2.6％。地方性商业银行的利率也相应的下调了一些，我所在的城市，地方性商业银行两年定期利率是3.0％。

如果我们40万，存国有银行的定期两年，满期后的利息是

40×260×2＝20800元

如果我们存在地方性商业银行里，满期后的利息是

40×300×2＝24000元

两者相差了3200块钱的利息。

3 . 定期三年

国有银行定期三年利率，现在是3.25％。40万存三年后，满期的利息是

40×325×3＝39000元

地方性商业银行，三年定期利率是3.58％，40万存三年的利息是

40×358×3＝42960元

两者相差了3960元。

所以，如果我们对安全性方面，有绝对的要求，那可以存定期，存地方性商业银行的定期。在利率上，也是很可观。定期不灵活，如果提前支取，利率就按照活期利率计算了。

大额存单的利率、灵活性、安全性

大额存单可以看成是定期的一种延伸，在安全方面，只要银行不倒闭，也可以说是绝对的保本保息了。

现在地方性商业银行，三年期大额存单，利率在4.1％左右。五年期大额存单，利率在4.5％左右。

如果我们40万存三年期大额存单，满期后的利息就是

40×410×3＝49200元

如果40万存五年期的大额存单，满期后的利息就是

40×450×5＝90000元

通过计算我们可以看到，在利率上，大额存单相当的可观了。安全性也很高。，大额存单虽然也不能提前支取，可以转让，比定期要灵活一些。

国债的利率、灵活性和安全性

国债是国家发行的有期限债券，在安全性方面，和定期一样，零风险，绝对的保本保息。

现在国债的利率也下降了很多，三年期国债利率在3.8％左右，五年期国债利率在4.0％左右。 所以在利息方面，国债比定期高，比大额存单又要地上不少。

电子式的国债，现在可以每年取利息，这个比定期和大额存单要更灵活一些。

理财的收益、灵活性和安全性

1 . 活期理财

现在每个银行都有灵活型的理财，和支付宝的余额宝一样。按天记息，工作日随时可以赎回，而且还是实时到账的。所以，灵活型理财，在灵活性方面，秒杀定期、大额存单和国债。

现在各大灵活型的理财，收益基本在2.5％――3.5％之间。虽然灵活型理财，收益也是有波动的，波动很小。这个利率，比存在定期里面要高出不少。

在安全性方面，灵活型理财和余额宝一样的级别，如果你觉得余额宝很安全，那你就可以放心的买灵活型理财。

2 . 定期理财

定期理财，顾名思义就是固定。而且定期理财，没有到期是绝对赎不回来的，在灵活型方面，还不如定期。定期还可以提前支取，只是利率按照活期结算。

稳健型定期理财，现在利率一般都是在4.0％――5.0％之间。也有利率更高的，利率是和风险成正比的。利率越高，风险越大。

一般利率在4.0％――5.0％之间的稳健型理财，有95％的概率，满期后利率有波动。有5％的概率，会出现本金亏损的情况。

基金的利率、灵活性和安全性

基金大致上可以分三种，债券型基金，指数型基金和股票型基金。

其中债券型基金，它的利率和风险都和定期理财差不多。

指数型基金，如果选择的好，一年的收益可以达到七八个点以上。你的本金，也有15％的概率出现损失亏本的情况。

股票型基金，光听名字就知道了，和股票差不多。行情好的时候，你40万投进去，一天可以涨5.0％，就是大赚2万块钱。也很有可能，一天跌5.0％，一天就亏本2万块钱。

在灵活型方面，股票型基金很灵活，工作日随时都可以赎回来。指数型基金也可以提前赎回来，只是可能会有手续费。债券型基金，一般我是必须到期后才能赎回来。

手里有40万，三五年内不用，该投资哪一种？

通过上面对银行每一种存款投资的分析，我们可以知道。40万，三五年内不用，追求保本保息，最好的投资就是购买大额存单。

40万购买五年期大额存单，到期后利息有9万。购买三年期大额存单，到期后利息有4.92万。 安全得，本金又增长了很多。

如果你有些倾向于高收益，那建议你分开投资20万买五年期大额存单，10万买定期理财，10万可以购买指数型基金。

如果你有几十万，几年内不用，按照我所规划的方法去投资。不但可以确保你的本金绝对安全，还能让你的收益最大化。